公 共 基 础 知 识 部 分
一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．下列金融机构中，属于商业银行的是( )。
A．中国银行 B．中国人民银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行
答案 A
2．《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理目标的叙述中不包括（ ）。
A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心
C．维护银行业的合法权益 D．提高银行业竞争能力
答案 C
3.不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A．金融资产管理公司 B．信托投资公司 C．基金公司 D．财务公司
答案 C
4中国银行业协会的宗旨是（ ）。
A．提高银行业的竞争能力 B．维护银行业市场秩序
C．维护公众对银行业的信心 D．促进银行业的合法、稳健运行
答案 B
5负责监管企业集团财务公司的机构是( )。
A．中国银行业协会 B．中国银监会
C．中国人民银行 D．地方财政部
答案 B
6．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。
A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户
答案 B
7.下列不属于中国进出口银行业务的是( )。
A．出口信贷 B．办理国际银行间贷款 C．提供对外担保 D．发放基础建设贷款
答案 D
8．最早成立的政策性银行是( )。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国银行
答案 A
9．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。
A．市场准入 B．非现场监管 C．监管谈话 D．信息披露监管
答案 A
10．下列关于我国城市商业银行的说法中，不正确的是( )。
A．是在原城市信用合作杜的基础上组建起来的
B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C．当前是以信用合作为主要原则
D．可以跨区域经营
答案 C
11．下列不属于我国政策性银行的是( )。
A．国家开发银行 B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行 D．中国人民银行
答案 D
12．下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的是( )。
A．非现场监管 B．市场准入 C． 现场指导 D．监管谈话
答案 C
13．城市商业银行是在原( )的基础上组建起来的。
A．农村信用合作社 B．中国商业银行 C．农村商业银行 D．城市信用合作社
答案 D
14．下列关于金融工具和金融市场的说法中，不正确的是( )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
答案 D
15．中央银行提高法定存款准备金率时，( )。
A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
答案 D
16．( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。
A．承销市场 B．证券发行市场 C．证券筹集市场 D．证券交易市场
答案 B
17．下列属于直接融资工具的是( )。
A．可转让大额存单 B．银行债券 C．银行承兑汇票 D．商业票据
答案 D
18．现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是( )。
A．市场利率 B．高能货币
C．流通中现金 D．货币供应量
答案 D
19．当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。
A．降低法定存款准备金率 B．买入证券
C．提高再贴现率 D．减少央行票据发行量
答案 C
20．如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。
A．5％ B．12％ C．-2％ D．3％
答案 C
21．同业拆借市场在我国金融市场体系中属于( )范畴。
A．资本市场 B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场
答案 D
22．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行基准利率的是( )。
A．再贷款利率 B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率 D．金融机构的存贷款利率
答案 D
23．国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，( )。
A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B．既可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
答案 C
24．下列银行业务中不属于资产业务的是( )。
A．贷款业务 B．借款业务 C．债券投资业务 D．现金资产业务
答案 B
25．个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。
A．存款自愿 B．存款保险制度
C．存款实名制 D．存款登记制度
答案 C
26．下列关于存款利息计算的说法中，正确的是( )。
A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B．目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城 乡信用社除外)上浮存款利率
D．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利
答案 D
27．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。
A．关注类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．损失类贷款
答案 A
28．信用证业务中，承担首要付款责任的是（ ）。
A．开证行 B．通知行 C．议付行 D．保证行
答案 A
29．商业银行的代理业务不包括( )。
A．代发工资 B．代理财政性收费
C．代理财政投资 D．代销开放式基金
答案 C
30．持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
A．利率互换 B．货币互换 C．总收益互换 D．即期外汇交易
答案 B
31．商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。
A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券
C．发行金融债券 D．买卖政府债券
答案 A
32．下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。
A．收取利息收入 B．收取手续费收入
C．承担贷款风险 D．条款与借款人自行商定
答案 B
33．银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A．同业存放 B．同业存贷 C．同业拆借 D．同业回购
答案 C
34．商业银行的长期借款一般采用( )。
A．抵押贷款形式 B．发行金融债券形式 C．向中央银行借款形式 D．质押借款形式
答案 B
35．单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。
A．期货交易保证金 B．信托基金 C．政策性房地产开发资金 D．设立临时机构
答案 D
36．按照用途划分，固定资产贷款不包括( )。
A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．并购贷款
答案 D
37．下列关于贸易融资说法中，不正确的是( )。
A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高
C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的 融资
D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持
答案 B
38．下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。
A．关注类贷款是不良贷款 B．次级类贷款的风险大于可疑类贷款
C．次级类贷款是不良贷款 D．关注类贷款的风险大于次级类贷款
答案C
39．在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。
A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．电汇和信汇
答案 A
40．( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，
或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款 B．贸易融资 C．票据贴现 D．项目贷款
答案 A
41．( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
A．出口押汇 B．进口押汇 C．保付代理 D．托收保付
答案 A
42．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A．10％ B．20％ C．10．1％ D．20．2％
答案 B
43．在流动资金贷款中，( )是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款本金和利息的形式。
A．流动资金整贷整偿贷款 B．流动资金整贷零偿贷款
C．流动资金循环贷款 D．法人账户透支
答案 B
44．下列不属于支付结算业务的是( )。
A．汇款 B．托收 C．承兑 D．信用证
答案 C
45．下列关于信用卡消费信贷特点的说法中，不正确的是( )。
A．信用额度不能循环 B．可以支取现金
C．无抵押无担保贷款 D．通常是短期、小额、无指定用途
答案 A
46．下列关于存款业务的说法中，不正确的是( )。
A．存款是一种银行的负债业务
B．存款是银行资金的最主要用途
C．存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款
D．存款业务可分为人民币存款和外币存款
答案 B
47．目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。
A．整存整取存款 B．零存整取存款
C．个人活期存款 D．单位定期存款
答案 C
48．票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。
A．短期周转性 B．短期投机性 C．中期周转性 D．长期扩张性
答案 C
49．在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。
A．本票、汇款、信用证 B．本票、信用证、托收
C．汇款、信用证、托收 D．汇票、信用证、支票
答案 C
50．不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，是银行的( )。
A．资产业务 B．中间业务 C．负债业务 D．证券投资业务
答案 B
51．商业银行的外汇交易业务属于( )。
A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．清算业务
答案 C
52．银行签发的、承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A．汇票 B．本票 C．支票 D．汇款
答案 B
53．下列关于我国目前银行业监管资本的说法中，不正确的是（ ）。
A．银行资本分为核心资本和附属资本两种
B．银行的附属资本不得超过核心资本100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
C．普通股可以计入附属资本
D．在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项目
答案 C
54．下列应计入银行核心资本的是（ ）。
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
B．注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
C．一般准备、重估储备、优先股、次级债
D．重估储备、可转换债券
答案 A
55．股份制商业银行的最高权力机关是其( )。
A监事会 B董事会 C．股东大会 D．高级管理层
答案 C
56．下列关于风险管理流程的说法中，不正确的是( )。
A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节
B．风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础
C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是完全相同的
D．风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿
答案 C
57．下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是( )。
A．合规风险与信用风险，市场风险、操作风险具有关联性
B．商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C．商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D．商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
答案 D
58．下列关于资本构成的说法中，不正确的是( )。
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
C．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的 股票
D．计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意，发行人不准赎回
答案 A
59．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
答案 B
60．( )是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A．法律风险 B．声誉风险 C．合规风险 D．战略风险
答案 C
61．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。
A．存款 B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金
答案 B
62．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心。因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险
答案 B
63．下列关于内部控制说法中，错误的是( )。
A．内部控制是由企业管理部门及全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程
B．内部控制的原则包括全面性原则、诚信性原则、制衡性原则、适应性原则
C．构成要素包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督
D．内部环境是企业实施内部控制的基础．包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审 计、人力资源政策、企业文化等
答案 B
64．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱不包括( )。
A．最低资本要求 B．外部监管 C．公司治理 D．市场约束
答案 C
65．《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管“三大支柱”，其中第一支柱是( )。
A．外部监督 B．最低资本要求 C．市场约束 D．操作风险控制
答案 B
66．商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。
A．银行重组 B．银行并购
C．发行可转换债券 D．降低风险加权总资产
答案 B
67．( )是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
A．信用风险 B．市场信心 C．银行声誉 D．市场风险
答案 B
68．商业银行风险管理的流程是( )。
A．风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
B．风险控制→风险识别→风险计量→风险监测
C．风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D．风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
答案 C
69．若商业银行核心资本离监管当局的要求相差较远，可以采取( )的方式来提高资本充足率。
A．发行普通债券 B．发行可转换债券
C．发行普通股 D．向中央银行借款
答案 C
70．银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险，这是金融创新中( )原则的体现。
A．审慎尽责 B．充分信息披露 C．引导理性消费 D．客户资产隔离
答案 B
71．（ ）是企业实施内容控制的基础。
A．内部环境 B．风险评估 C．内部审计 D．机构设置
答案 A
72．下列关于票据行为的说法中，正确的是( )。
A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在在汇票上进行
C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票
答案 C
73．( )是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。
A．做成 B．交付 C．承兑 D．背书
答案 B
74．平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议
称为( )。
A．承诺 B．民事行为 C．票据 D．合同
答案 D
75．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。
A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年
答案 C
76．关于合同生效要件的说法中，不正确的是( )。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B．当事人意思表示真实
C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D．合同标的须确定和可能
答案 A
77．公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的企业法人。
A．净资产 B．全部债权 C．股东的全部个人资产 D．全部资产
答案 D
78．根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。
A．可以按一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
B．按照连带责任保证承担保证责任
C．按照一般保证承担保证责任
D．保证合同无效
答案 B
79．抵押是担保的一种方式。根据《物权法》，下列说法中正确的是( )。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
答案 A
80．根据《民法通则》，代理的种类不包括( )。
A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．表见代理
答案 D
81．担保的方式不包括( )。
A．保证 B．抵押 C．质押 D．转让
答案 D
82．甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起( )内请求人民法院撤销该协议。
A．半年 B． 一年 C．二年 D．三年
答案 B
83．根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，自( )时起无效。
A．履行 B．订立 C．被撤销 D．发生纠纷
答案 B
84．承兑是指汇票的( )承诺负担票据债务的行为。
A．持票人 B．付款人 C．保证人 D．出票人
答案 B
85．公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A．董事会 B．股东大会 C．监事会 D．全体股东
答案 B
86．代理人一般以( )的名义从事代理活动。
A．法人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人
答案 D
87．由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是( )。
A．出票 B．背书 C．承兑 D．付款
答案 B
88．在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时( )。
A．质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存
B．票据权利消失
C．等到主债权到期时兑现
D．具体情况具体分析
答案 A
89．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人( )。
A．只能先要求债务人履行债务
B．只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任
C．既不能要求债务人履行债务，也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任
D．可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
答案 D
90．公司成立的日期是( )。
A．发起人发起的日期 B．发起人提出申请的日期
C．公司营业执照签发的日期 D．公司第一天正式营业的日期
答案 C
91．集资诈骗罪的客体是( )。
A．贷款 B．信用证项下当事人的财产
C．社会公众的财产与国家的金融秩序 D．信用卡管理制度
答案 C
92．对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要( )负责人的批准。
A．省级人民法院 B．地市级银行业金融机构
C．银行业金融机构 D．省级金融监督管理机构
答案 D
93．下列行为中，不构成违法行为的是( )。
A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
答案 C
94．非法吸引公众存款罪侵犯的客体是( )。
A．国家对存款的管理制度 B．国家对银行的管理制度
C．国家对金融机构的准入管理制度 D．国家对贷款的管理制度
答案 B
95．根据《刑法》第一百七十条规定，犯伪造货币罪的，处( )有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
A．一年以上三年以下 B．二年以上五年以下
C．三年以上十年以下 D．五年以上十年以下
答案 C
96．( )是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
A．非法吸收公众存款罪 B．违法发放贷款罪
C．吸收客户资金不入账罪 D．高利转贷罪
答案 D
97．下列银行业犯罪中其主观方面不是故意的是( )。
A．职务侵占罪 B．票据诈骗罪
C．高利转贷罪 D．签订、履行合同失职被骗罪
答案 D
98．根据金融犯罪( )的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
A．犯罪客体 B．犯罪主体 C．实施主体 D．行为方式
答案 D
99．李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖。关于李某的行为，下列说法中，正确的是( ).
A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪
D．以上行为都构成犯罪
答案 D
100．下列属于危害银行管理罪的是( )。
A．信用卡诈骗罪
B．伪造、变造金融票证罪
C．挪用资金罪
D．持有、使用假币罪
答案 B
二、多项选择题（以下各小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题目要求。多选、少选、错选、不选均不得分。）
1．下列关于中国的中央银行的说法中，正确的有（ ）。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
C．监管银行业金融机构
D．监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
E．持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
答案 ABDE
2．根据修订后的《中国人民银行法》的规定，以下属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A．发行人民币，管理人民币流通
B．实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
D．维护支付、清算系统的正常运行
E．经理国库，指导、部署金融业反洗钱工作
答案 ABDE
3．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括（ ）。
A．保证银行业金融机构不倒闭
B．最大限度地扩大银行业资产规模
C．促进银行业的合法、稳健运行
D．保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
E．维护公众对银行业的信心
答案 CDE
4．银监会的监管职责包括（ ）。
A．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔
C．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D．负责金融业的统计、调查、分析和预测
E．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
答案 ABCE
5．银监会的监管措施包括（ ）。
A．信息披露监管 B．市场准入 C．现场检查 D．监管谈话 E．非现场监管
答案 ABCDE
6．下列属于银监会监管对象的有（ ）。
A．金融租赁公司 B．基金公司 C．保险公司 D．期货公司 E．政策性银行
答案 AE
7．下列属于农村金融机构的有( )。
A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助社 D．村镇银行
E．农村合作银行
答案 ABCDE
8．近年来城市商业银行发展呈现的趋势有( )。
A．引进战略投资者 B．专业色彩越来越少
C．跨区域经营 D．联合重组
E．去掉“城市商业”四个字，运用股份制商业银行
答案 ACD
9．中国人民银行对( )有权进行检查监督。
A．执行有关人民币管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为
C．执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关黄金管理规定的行为
E．执行有关清算管理规定的行为
答案 ABCDE
10．银监会的监管措施包括( )。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和公共基础的 重大事项作出说明
E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业 金融机构经营的总体状况
答案 ABCDE
11．中国人民银行发放的再贷款包括( )。
A．为解决流动性不足而发放的贷款
B．地方政府对商业银行的专项贷款
C．用于特定目的的贷款
D．为处置金融风险的需要而发放的贷款
E．中央银行对地方政府的专项贷款
答案 ACDE
12．现阶段我国货币政策的最终目标有( )。
A．充分就业 B．保持货币币值稳定
C．国际收支平衡 D．促进经济增长
E．满足货币供应需求
答案 BD
13．超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于( )的备用资金。
A．支付和清算 B．头寸调拨 C．作为资产运用 D．贷款 E．盈利
答案 ABC
14．中国人民银行采用的利率工具主要有( )。
A．调整中央银行的再贷款利率
B．调整中央银行的存款准备金利率
C．调整金融机构的法定存贷款利率
D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
答案 ABCDE
15．再贴现政策主要包括( )。
A．调整再贴现率 B．规定再贴现票据的种类
C．再贷款 D．调整法定存款准备金率
E．中央银行在金融市场上卖出或买入有价证券
答案 AB
16．属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有( )。
A．通货膨胀率 B． 国际收支 C．经济周期 D．失业率 E．国内生产总值
答案 ABDE
17．中央银行基准利率由( )构成。
A．再贷款利率 B．再贴现利率
C．存款准备金利率 D．超额准备金利率
E．法定存贷款利率
答案 ABCD
18．下列各项中，属于货币政策工具的有( )。
A．公开市场业务 B．存款准备金
C．再贷款和再贴现 D．利率政策
E．窗口指导
答案 ABCDE
19．我国的货币市场主要包括( )。
A．银行间债券回购市场 B．票据市场
C．银行间同业拆借市场 D．外汇市场
E．交易所市场
答案 ABC
20．下列各项中，属于短期金融工具的有（ ）
A．商业票据 B．股票 C．企业债券 D．回购协议 E．银行承兑汇票
答案 ADE
21．下列各项中，既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )
A．企业债券 B．商业票据 C．股票 D．可转让大额存单 E．回购协议
答案 AC
22．债券的构成要件有( )。
A．利率 B．汇率 C．期限 D．面额 E．发行机构
答案 ACDE
23．我国的货币市场主要包括( )。
A．银行间债券回购市场 B．股票市场 C．银行间同业拆借市场
D．票据市场 E．现货市场
答案 ACD
24．为抑制通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来（ )证券。
A．发行 B．买入 C．卖出 D．贴现 E．再贴现
答案 AC
25．中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。
A．货币市场 B．资本市场 C．现货市场 D．期货市场 E．股票市场
答案 AC
26．某企业在市场中发行5年期债券，最后确定票面利率为3.10％，这个利率属于( )。
A．固定利率 B．实际利率 C．远期利率 D．长期利率 E．短期利率
答案 AD
27．我国基础货币由( )构成。
A．金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B．城乡居民储蓄存款
C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金
E．证券公司保证金存款
答案 ACD
28．下列各项中，属于直接融资工具的有( )。
A．企业贷款 B．个人贷款 C．政府债券 D．股票 E．商业票据
答案 CDE
29．关于存款准备金制度，下面说法中，正确的有( )。
A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金制度
C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E．存款准备金制定的初始作用是保证存款的支付和清算
答案 BDE
30．商业银行的存款准备金分为( )。
A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金
C．超额存款准备金 D．流通中的现金
E．居民储蓄存款
答案 BC
31．从支出角度来看，GDP由（ ）构成。
A．消费 B．投资 C．出口 D．进口 E．净出口
答案 ABE
32．金融市场发展对商业银行的挑战有( )。
A．银行经营管理特别是风险管理的难度增大
B．金融市场会放大商业银行的风险事件
C．金融市场为银行提供大量风险管理工具．提高其风险管理水平
D．减少银行的资金来源
E．减少银行贷款．造成优质客户流失
答案 ABDE
33．金融市场发展对商业银行的促进作用包括( )。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平
E．促使大量优质企业在资本市场上筹集资金
答案 ACD
34．我国基础货币由( )三部分构成。
A．金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B．企业单位活期存款
C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金
E．个人活期储蓄存款
答案 ACD
35．下列关于利率的说法中，正确的有（ ）。
A．即期利率是指无息债券当前的到期收益率
B．远期利率是未来的即期利率
C．浮动利率的调整期通常为1年
D．名义利率是以名义货币表示的利率
E．实际利率是扣除通货膨胀率的利率
答案 ABDE
36．下列关于同业拆借的说法中，正确的有( )。
A．同业拆借是短期的资金借贷
B．同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简单等特点
C．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
D．同业拆借利率常作为货币市场的基准利率
E．Shibor是上海银行间同业拆放利率
答案 ABCDE
37．银行可以进行的代理业务包括( )。
A．银行保函 B．代理保险 C．委托贷款 D．代理国债买卖 E．代理开放式基金
答案 BCDE
38．电子银行包括( )。
A．自助终端 B．手机银行 C．柜台银行 D．电话银行 E．网上银行
答案 ABDE
39．下列属于流动资金贷款的有( )。
A．流动资金循环贷款 B．银团贷款
C．项目贷款 D．法人账户透支
E．房地产开发贷款
答案 AD
40．( )属于银行代保管业务。
A．基金托管业务 B．出租保险箱 C．露封保管业务
D．密封保管业务 E．银行保函业务
答案 BCD
41．我国针对公司的贷款业务包括( )。
A．流动资金贷款 B．助学贷款 C．银团贷款 D．房地产贷款 E．并购贷款
答案 ACDE
42．贸易融资贷款形式主要有( )。
A．福费廷 B．保理 C．贷款承诺 D．信用证 E．票据发行便利
答案 ABD
43．商业银行对公理财业务包括( )。
A．金融资信服务 B．财务顾问服务 C．企业咨询服务
D．现金管理服务 E．投资理财服务
答案 ABCDE
44．下列属于商业银行授信原则的是( )。
A．诚实信用原则 B．合法性原则
C．集中授信原则 D．集中授权原则
E．统一授信原则
答案 ABDE
45．个人在金融机构开立个人存款账户时( )。
A．可以使用虚名 B． 可以使用实名 C．应当使用实名
D．可以公款私存 E．出示本人身份证件
答案 CE
46．定期存款中整存零取的特点有( )。
A．利率低于活期存款 B．属于长期闲置资金
C．利率高于活期存款 D．利息于期满结清时支取
E．本金可全部提前支取，不可部分提前支取
答案 CDE
47．单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为( )。
A．1天通知存款 B．3天通知存款 C．5天通知存款
D．7天通知存款 E．10天通知存款
答案 AD
48．同业拆借具有( )等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。
A．期限短 B．金额大 C．风险低 D．手续简便 E．金额小
答案 ABCD
49．不良贷款是衡量银行资产质量的最重要的指标，下列各类贷款中属于不良贷款的有( )。
A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款
D．可疑类贷款 E．损失类贷款
答案 CDE
50．个人存款包括( )。
A．协定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育储蓄存款 E．个人通知存款
答案 BCDE
51．单位活期存款账户包括( )。
A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户
D．专用存款账户 E．通知存款账户
答案 ABCD
52．支付结算业务不包括( )。
A．货币互换 B．银行保函 C．汇款 D．托收 E．信用证
答案 AB
53．下列各项中，属于贷款承诺业务的有( )。
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度
D．票据发行便利 E．备用信用证
答案 ABCD
54．某客户因病不能出门，如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。
A．网上银行 B．电话银行 C．手机银行 D．自助终端 E．柜台查询
答案 ABC
55．单位存款一般包括( )。
A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款
D．单位储蓄存款 E．单位协定存款
答案 ABCE
56．下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的有( )。
A．欧元 B．日元 C．港元 D．澳大利亚元 E．加拿大元
答案 ABCDE
57．下列说法中，正确的有( )。
A．贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失
B．不良贷款包括可疑类贷款和损失类贷款两种
C．正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标
D．关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利 影响因素的贷款
E．可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款
答案 ADE
58．下列各项中，属于个人贷款的是( )。
A．个人住房贷款 B．个人投资贷款 C．个人消费贷款
D．个人经营贷款 E．个人信用卡透支
答案 ACDE
59．我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有( )。
A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为客户保密 E．信息共享
答案 ABCD
60．贸易融资工具主要包括( )。
A．信用证 B．押汇 C．保付代理 D．福费廷 E．信用卡
答案 ABCD
61．国内保理业务主要包括( )。
A．应收账款买断 B．应收账款收购
C．应收账款代理 D．应付账款买断
E．应付账款收购
答案 ABC
62．下列关于基本存款账户的说法中，正确的有( )。
A．基本存款账户是存款人的主办账户
B．基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
C．每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户
D．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E．基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
答案 ACDE
63．下列情形中，可以开立临时存款账户的有( )。
A．设立临时机构 B． 日常转账结算
C．注册验资 D．异地临时经营活动
E．日常现金收付
答案 ACD
64．下列属于商业银行债券投资对象的有( )。
A．国债 B．金融债券 C．中央银行票据 D．资产支持证券 E．企业债券
答案 ABCDE
65．信用证是指银行有条件的付款承诺。即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑
D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
答案 ABCDE
66．我国商业银行的现金资产不包括( )。
A．库存现金 B．贷款 C．债券
D．存放中央银行款项 E．存放同业及其他金融机构款项
答案 BC
67．贷款是银行的( )。
A．资产 B．负债 C．最主要的资金来源 D．最主要的资金运用 E．中间业务
答案 AD
68．下列属于商业银行中间业务的有( )。
A．代收业务 B．托管业务 C. 贷款业务 D．存款业务 E．支付结算
答案 ABE
69．可以使用保函的情况有( )。
A．关税缴纳 B．授信额度 C．融资租赁 D．延期付款 E．企业债券本息偿还
答案 ABCDE
70．下列保函中，属于非融资类保函的有( )。
A．经营租赁保函 B．预付款保函
C．授信额度保函 D．融资租赁保函
E．关税保函
答案 ABE
71．个人住房贷款的类型包括( )。
A．个人住房组合贷款 B．个人住房按揭贷款
C．公积金个人住房贷款 D．二手房贷款
E．个人住房最高额抵押贷款
答案 ABCDE
72．银行的代理业务中的代理商业银行业务包括( )。
A．代理结算业务 B．代理专项资金管理
C．代理财政性存款 D．代理外币清算业务
E．代理外币现钞业务
答案 ADE
73．下列关于存款的说法中，正确的有( )。
A．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款
B．活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利
C．同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户
D．临时存款账户的有效期最长不得超过两年
E．目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎
答案 AD
74．目前银行代收代付业务主要分为( )两类。
A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费
答案 BD
75．办理储蓄业务，应当( )。
A．遵守《商业银行法》的有关规定 B．遵循存款有息的原则
C．遵循为存款人保密的原则 D．遵循取款自由的原则
E．遵循存款自愿的原则
答案 ABCDE
76．下面关于个人助学贷款的规定中，正确的有( )。
A．可用于支付学杂费和生活费
B．可发放给经济困难的普通本、专科学生(含高职生)、研究生等
C．国家助学贷款的发放对象包括香港和澳门特别行政区的学生
D．商业性助学贷款的发放对象为接受非义务教育的学生
E．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
答案 ABDE
77．常见的清算模式包括( )。
A．支付管理信息系统 B．实时全额清算
C．净额批量清算 D．大额资金转账系统
E．小额定时清算
答案 BCDE
78．债券投资收益率包括( )。
A．票面收益率 B．即期收益率
C．持有期收益率 D．到期收益率
E．名义收益率
答案 ABCDE
79．汇票( )。
A．可以由企业签发 B．不能由银行签发
C．可以由银行签发 D．不能由企业签发
E．由出票人签发
答案 ACE
80．商业银行的短期借款业务包括( )。
A．同业拆借 B．发行次级金融债券 C．向中央银行借款
D．债券回购 E．发行普通金融债券
答案 ACD
81．电子银行渠道主要有( )。
A．网上银行 B．电话银行 C．手机银行 D．自助终端 E．业务外包
答案 ABCD
82．公司贷款业务主要包括( )。
A．流动资金贷款 B．固定资产贷款
C．房地产贷款 D．国际贸易融资
E．票据贴现
答案 ABCDE
83．公司业务中房地产贷款包括( )。
A．房地产开发贷款 B．土地储备贷款
C．商业用房抵押贷款 D．固定资产贷款
E．个人住房贷款
答案 ABC
84．申请个人经营贷款的经营实体一般包括( )。
A．个体工商户 B．个人独资企业投资人
C．合伙企业合伙人 D．有限公司法人代表
E．国有企业法人代表
答案 ABC
85．下列属于个人住房贷款的是( )。
A．个人住房按揭贷款 B．二手房贷款
C．个人住房组合贷款 D．个人住房最高额抵押贷款
E．个人住房装修贷款
答案 ABCD
86．与同业拆借相比，商业银行债券回购市场的特点有( )。
A．债券回购的风险要低得多 B．债券回购的利率一般低于同业拆借利率
C．债券回购的交易量远大于同业拆借 D．债券回购的利率一般高于同业拆借的利率
E．债券回购的交易量小于同业拆借
答案 ABC
87．商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。
A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于8％
C．最近5年连续盈利 D．贷款损失准备计提充足
E．风险监管指标符合监管机构的有关规定
答案 ADE
88．下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有( )。
A．基本存款额度按活期存款利率付息
B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息
答案 AD
89．单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。
A．银行承兑汇票保证金 B．商业承兑汇票保证金
C．信用证保证金 D．黄金交易保证金
E．外汇变易保证金
答案 ACD
90．如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( )。
A．未到期的本币定期储蓄存单 B．未到期的外币定期储蓄存单
C．凭证式国债 D．电子记账类国债
E．个人寿险保险单
答案 ABCDE
91．保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。
A．贸易融资 B．商业资信调查
C．应收账款管理 D．信用风险担保
E．促进公司经营规模扩张
答案 ABCD
92．金融债券的发行主体有( )。
A．政策性银行 B．中央银行
C．商业银行 D．企业集团财务公司及其他金融机构
E．财政部
答案 ACD
93．远期外汇交易的最大优点在于( )。
A．可以完成两国货币之间的交易 B．可以获得一定的期权费
C．可以用来套期保值和投机 D．能够对冲汇率在未来下降的风险
E．能够对冲汇率在未来上升的风险
答案 CDE
94．近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( )。
A．大额实时支付系统 B．小额批量置付系统
C．清算账户管理系统 D．现金结算管理系统
E．支付管理信息系统
答案 ABDE
95．借记卡按功能划分不包括( )。
A．转账卡 B．专用卡 C．储值卡 D．货记卡 E．准贷记卡
答案 DE
96．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。
A．银行产品 B．信托产品
C．证券投资基金 D．金融衍生品
E．保险产品
答案 ABCDE
97．银行代收代付业务从类别上可以分为( )。
A．代理基金业务 B．委托收款
C．资产托管 D．托收承付
E．代收水电
答案 BD
98．商业银行代理保险业务的种类包括( )。
A．代理人寿保险 B．代理财产保险
C．代理收取保费 D．代理支付保险金
E．代理保险公司资金结算
答案 ABCDE
99．资产托管业务中托管人的职责有( )。
A．安全保管 B．资金清算
C．会计核算 D．资产估值
E．投资增值
答案 ABCD
100．客户授信额度按授信形式的不同，可分为( )。
A．贷款额度 B．进口保理额度
C．进口押汇额度 D．开证额度
E．承兑汇票贴现额度
答案 ABCDE
